「お金の大学」リベ大との出会い——資産形成は”ギャンブル”じゃなく、学べて再現性もある”型”だと気づいた日

お金・資産

この記事は、「投資やお金の話は、なんとなく面倒臭いし、胡散臭いと感じている」という方に向けて書いています。私自身が「お金の大学・リベ大」に出会い、お金との付き合い方を根本から見直し、主体的になることができるようになった経緯をまとめました。お金・資産シリーズの2話目です。

このシリーズの全体像は、1話目にまとめています。

※本記事にはアフィリエイト広告（楽天）を含みます。

「お金のことをちゃんと考えたい」

そう思っていた時期、友人にそう相談したことがある。返ってきたのが、

「両学長のYouTube、見てみたら」

というアドバイスだった。

先輩に聞く、というのはやっぱり正解だった

転職シリーズの1話目でも書いたが、私は「まず、その道を経験している先輩に話を聞く」ことを、何かを始める時の一番の近道だと思っている。転職の時もそうだったが、お金についても同じだった。

友人からリベ大（両学長のYouTubeチャンネル、書籍、オンラインコミュニティ「リベシティ」などを含む、お金の情報発信の総称）を勧めてもらったのが、すべての始まりだった。そして、両学長も「先輩に話を聞く」ことの大切さをよく仰っており、より一層その大切さを感じ・実践している。

「投資＝ギャンブル」だと思っていた自分に気づいた

正直に言うと、それまでの自分は、お金の話、特に投資について、こんなイメージを持っていた。

「なんとなく、投資＝ギャンブル性が高い、胡散臭い話」

得するかもしれないし、損するかもしれない。危なっかしいもの。そんな漠然とした警戒心があった。それなら保険会社の人から「損しない・より安心」と説明を受けていた貯蓄型保険が確実で十分なんだろうと。

でも、両学長の話を聞き始めてすぐ、「1つ1つ、ちゃんと合点がいく」という感覚があった。例えば、こんな話だ。

  • 貯蓄型の保険が、なぜ必要ないのか——貯蓄と保険を分けて考えるべきで、それぞれもっと効率のいい選択肢がある、という理屈
  • 投資は「長期・分散・積立」という、当たり前の大原則がある——ただし、この"当たり前"を実行できている人は、実は少ない。なぜ人はこの当たり前ができないのか、という心理的な側面まで踏み込んで説明してくれる
  • ローンは借金である、という当たり前の事実——住宅ローンも例外ではなく、まず借金として認識すること自体が出発点になる
  • お金の将来をプランすることは、自分の人生をどうしたいかをプランすることと同義——お金の話が、単なる損得の話ではなく、人生設計そのものだという視点

他にも挙げだすと無数にある。「なんとなく」無意識に流してきたお金に係る曖昧な数々の事象を、「なるほど！」という原則・理屈に基づくスタンスに変換できた。

一つ一つは、言われてみれば当たり前のことばかりだった。でも、当たり前のことを、当たり前だと心から腹落ちできていなかった、だから行動できていなかったのが、それまでの自分だった。

理屈だけじゃない、「腹に落ちる」納得感の理由

両学長の話が合点いった一番の理由は、理屈がクリアなことに加えて、理屈だけでなく人間の心理状態も含めて説明してくれることだったと思う。人は理屈だけでなく感情にも左右されて判断し、行動する。だからこそ「わかっていてもできない」ことが起きる。そこまで踏み込んで説明してくれるから、他人事ではなく自分事として腹に落ちた。

そして、その行き着く先はいつも、シンプルだけど本質的な「それはそうやな」というポイントに根ざしている。目先の個別の出来事に一喜一憂するのではなく、本質的な判断が自分でもだんだんできるようになっていく。これが「マネーリテラシー」というものかと、気づけば何度も思っていた。

むしろ危なっかしいのは、投資をすることではなく、お金に関する基本的な考え方を持たずに生きていくことの方だった。この気づきが、私にとって一番大きな転換点だった。

お金の話とは少し離れるが、もう一つ付け加えておきたいことがある。両学長の発信は、お金の情報としての正確さだけでなく、生きていく上での考え方そのものに共感できる部分が多い。それに加えて、YouTubeで配信される話が、純粋に面白い。お金というテーマの本質を、雑談も交えながら、わかりやすく面白いコンテンツとして届けてくれる。しかも、その時々で知っておくべき最新の情報も、きちんと押さえてくれている。

私とおなじように「お金に主体的になりたい」と思っている人には、自信を持って勧められる優良コンテンツであり、日常的にリベ大に触れて、主体性を持って向き合っているだけで、自然とマネーリテラシーが上がっていく。個人的には、そう感じている。

最初の一歩——「5つの力」という考え方との出会い

リベ大で学んだ大きな柱の一つが、「貯める力」「稼ぐ力」「増やす力」「守る力」「使う力」という、お金にまつわる5つの力という考え方だった。

これは、どれか一つが特に大事、というものではない。大事なのは、この5つのフレームでお金を考えられるようになることと、それぞれが独立してではなく、お互いに連動し合っているという認識を持てたこと。これは、人生が変わるレベルのインパクトがあった。

書籍でこの全体像を学びながら、オンラインコミュニティ「リベシティ」にも入会した。リベシティには、やるべきことが整理された「宿題リスト」があり、それを順番に一つずつ実践していった。並行して、ほぼ毎日配信されているYouTubeを、ラジオ代わりに習慣的に聞くようにもなった。

この習慣を続けた結果、リベ大に出会ってからわずか1〜2ヶ月ほどで、資産形成における初期のわかりやすいアクション——証券口座・ネット銀行の開設や、20年以上続けてきた貯蓄型保険の解約——まで進めることができた。そして解約した保険は全額NISAを活用した投資信託への投資に再配分するとともに、毎月一定額を淡々とNISA枠でインデックス商品（オルカンやS＆P500）を買い増していくという「シンプルな投資の型」のスタートをきっていた。

この具体的な話は、また次回以降のシリーズで詳しく書いていきたい。

「なんとなく怖い」から「理にかなった型がある」へ。この認識の転換こそが、資産形成のスタートラインだったと、今振り返って思う。

もしこの記事を読んで、少しでも興味を持ってもらえたなら、まず見てみてほしいものが3つある。

なお、この記事で紹介している考え方は、あくまで私自身の実体験・実践に基づくものです。投資や資産形成の判断は、それぞれのご自身の状況に応じて、自己責任で行っていただくようお願いします。

次回は、この出会いから1ヶ月で動いた「証券口座編」について書いていきます。

コメント

タイトルとURLをコピーしました